Kredyty we frankach, euro

Reprezentujemy klientów – osoby fizyczne w sporach wynikających z umów o kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane zarówno we franku szwajcarskim (CHF), jak i w euro (EUR).

Z jaką umową mamy do czynienia?

Kredyty powiązane z walutą obcą(CHF i EUR) występują zasadniczo w dwóch modelach:

Kredyt denominowany

W przypadku kredytu denominowanego kwota kredytu określona jest w walucie obcej (CHF lub EUR), natomiast wypłata następuje w polskich złotych po przeliczeniu według kursu kupna z tabeli banku . W praktyce oznacza to, że w dniu podpisania umowy, wysokość kwoty kredytu jest nieznana. Kredytobiorca spłaca raty w złotówkach, które są  przeliczane z waluty obcej według kursu sprzedaży ustalonego przez bank.

Kredyt indeksowany (waloryzowany)

W tym przypadku = kwota kredytu określona jest w polskich złotych, wypłata kredytu następuje w polskich złotych, jednak saldo kredytu jest przeliczane na walutę obcą (CHF lub EURO) według kursu kupna z tabeli banku. Raty kredytu są  ustalane w walucie obcej, a następnie przeliczane na złotówki według kursu  sprzedaży obowiązującego w banku w dniu spłaty.

Co to oznacza dla kredytobiorcy?

Zarówno w kredytach frankowych, jak i euro, stosowano mechanizmy przeliczeniowe oparte na tabelach kursowych banków, które w wielu przypadkach dawały bankom jednostronną możliwość kształtowania wysokości zobowiązania kredytobiorcy.

Najczęstsze problemy to:

• brak transparentnych zasad ustalania kursów walut,
• stosowanie dwóch różnych kursów (kupna i sprzedaży),
• przerzucenie całego ryzyka walutowego na kredytobiorcę,
• brak należytej informacji o ryzyku kursowym.

Tego rodzaju mechanizmy najczęściej oparte są o postanowienia umowne od dawna wpisane na listę klauzul abuzywnych (niedozwolonych postanowień umownych), prowadzoną przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Dotyczy to nie tylko kredytów frankowych, ale również umów powiązanych z euro, jeśli zawierają analogiczne mechanizmy przeliczeniowe.

W konsekwencji:

• postanowienia te nie wiążą konsumenta,
• mogą stanowić podstawę do dochodzenia zwrotu nadpłat,
• w wielu przypadkach prowadzą do unieważnienia całej umowy kredytowej.

Przedawnienie roszczeń

Mimo, że ustawodawca skrócił termin przedawnienia, dla rat spłacanych przed wejściem w życie nowelizacji termin ten nadal wynosi 10 lat.

Co możemy zrobić?

Możliwe działania zależą od rodzaju umowy kredytowej, jej treści oraz podpisanych aneksów. W sprawach kredytów CHF i EUR najczęściej stosowane są:

• unieważnienie umowy kredytu (traktowanie jej jak nigdy niezawartej),
• odwalutowanie umowy (tzw. „odfrankowienie” lub analogicznie – „odeurowanie”), polegające na usunięciu mechanizmu walutowego i pozostawieniu kredytu jako złotowego.

W ramach doradztwa oferujemy:

1. Bezpłatną, wstępną analizę umowy wraz z załącznikami – obejmującą oszacowanie możliwej do dochodzenia kwoty nadpłat oraz rekomendacją w zakresie dalszego postępowania – unieważnienie lub odwalutowanie umowy.
2. Szczegółowe wyliczenie nadpłat w formie raportu. Współpracujemy w tym zakresie z analitykiem finansowym.
3. Opracowanie indywidualnie dobranej strategii postępowania, dopasowanej do konkretnej umowy i sytuacji klienta.
4. Kompleksową reprezentację na wszystkich etapach postępowania:
   • przedsądowym (wezwania banku do prawidłowego wykonywania umowy, przerywania biegów terminu przedawnienia, zaprzestania przez klientów płacenia rat),
   • sądowym (przygotowanie i złożenie powództwa oraz reprezentację we wszystkich instancjach postępowania sądowego).
5. Wsparcie w wyegzekwowaniu od banku realizacji postanowień orzeczenia sądowego, np. zwrotu ustalonej sumy, modyfikacji harmonogramu spłat, działania egzekucyjne.

Aby otrzymać bezpłatną analizę umowy wraz z szacowaną kwotą nadpłaty wypełnij poniższy formularz lub wyślij skan umowy i załączników na adres: biuro@sobczynscy.pl

Do pobrania:

• wzór wniosku o wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu we franku szwajcarskim,
• wzór wniosku o wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu w euro.